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Empréstimo com Garantia de Imóvel

Use o seu patrimônio para conquistar liberdade financeira, com segurança jurídica e acompanhamento especializado do início ao fim.

Processo registrado em cartório

Advogados especializados

Sem surpresas jurídicas

Aprovação ágil, sem burocracia judicial

Como funciona

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

O empréstimo com garantia de imóvel, também chamado de home equity ou crédito com garantia de imóvel (CGI), permite que você utilize o valor do seu imóvel para obter crédito com as menores taxas do mercado, sem precisar vender o bem.

1. Avaliação do imóvel e do perfil

Nossa equipe analisa o seu imóvel e o seu perfil financeiro para identificar quanto crédito você pode acessar. Imóveis residenciais, comerciais e terrenos são aceitos.

2. Negociação com a instituição financeira

Fazemos a ponte entre você e as melhores condições disponíveis no mercado: taxas, prazos e parcelas alinhados à sua realidade.

3. Escritura em cartório com acompanhamento jurídico

A formalização é feita via alienação fiduciária, com escritura lavrada em cartório. Nossos advogados revisam e acompanham cada cláusula do contrato. Você continua morando e usando o imóvel normalmente durante todo o período.

4. Liberação do crédito

Após o registro em cartório, o crédito é liberado diretamente na sua conta em até 15 a 45 dias, dependendo da documentação enviada. Sem intermediários, sem surpresas.

Juros muito menores

Taxas a partir de 1,19% ao mês, muito abaixo do crédito pessoal, cheque especial ou cartão de crédito.

Prazos de até 20 anos

Parcelas que cabem no orçamento, com flexibilidade de prazo para o seu projeto.

Você continua no imóvel

A posse e o uso do imóvel continuam sendo seus durante todo o contrato. A alienação fiduciária não impede moradia ou aluguel.

Assessoria jurídica completa

Advogados especializados revisam cada cláusula e garantem que os seus interesses estejam protegidos do início ao fim.

Sem audiências ou processos judiciais

Tudo resolvido extrajudicialmente, com registro em cartório. Mais rápido, mais seguro e sem desgaste.

Dúvidas

Perguntas frequentes sobre empréstimo com garantia de imóvel

Qual valor posso obter com o empréstimo com garantia do meu imóvel?

Posso usar um imóvel financiado como garantia?

Depende. Em alguns casos é possível usar um imóvel ainda financiado, desde que o saldo devedor seja quitado ou que exista equity suficiente. Nossa assessoria avalia cada situação individualmente.

Qual a diferença entre home equity e hipoteca?

A hipoteca é um modelo mais antigo e menos utilizado no Brasil. O home equity moderno utiliza a alienação fiduciária, que é mais ágil, mais segura juridicamente e com processo de execução mais eficiente em caso de inadimplência. As condições para o tomador são melhores no modelo atual

O que acontece se eu não conseguir pagar as parcelas?

Em caso de inadimplência prolongada (aproximadamente 90 dias), o credor pode retomar o imóvel por meio de um leilão extrajudicial. Por isso, recomendamos sempre o planejamento financeiro criterioso antes da contratação, e nossa assessoria está aqui para garantir que as condições estejam adequadas ao seu perfil.

Por que contratar uma assessoria em vez de ir diretamente ao banco?

Porque bancos e fintechs defendem os próprios interesses. A DMSA defende os seus. Revisamos o contrato, negociamos as condições, identificamos cláusulas desvantajosas e conduzimos todo o processo em cartório com segurança jurídica. É a diferença entre assinar um contrato bancário às cegas e contar com um advogado ao seu lado.

Quanto tempo leva o processo?

O prazo médio vai de 15 a 45 dias, dependendo de toda a documentação enviada e da instituição financeira escolhida. Nossa assessoria agiliza cada etapa para que você receba o crédito o mais rápido possível.

Quais documentos preciso apresentar para iniciar o processo?

Para dar início à análise, geralmente solicitamos:

Matrícula atualizada do imóvel
Fotos do imóvel
Documento pessoal do proprietário
IPTU

Dependendo do seu caso, outros documentos podem ser solicitados ao longo do processo

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